曾经陷入困境的反向抵押贷款准备好反弹

2019
05/31
06:03

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W ASHINGTON(美联社) - 作为一个可负担得起的退休之路,联邦保险的反向抵押贷款显示出反弹的迹象,吸引了监管机构的审查,试图降低历史上的高违约率,这已经花费了政府数十亿美元。

随着房地产市场的改善,行业分析师预计会出现强劲的增长,特别是在曾经遭受重创的太阳带地区,包括凤凰城,迈阿密和加利福尼亚州圣地亚哥,以及老龄化的美国人发现他们在家中变老的价

他们也受到纽约布鲁克林区等老城区的高度欣赏,高档化社区的推动。

分析师表示,他们预计持续的兴趣是因为7800万婴儿潮一代接近70岁,这个年龄通常开始考虑反向抵押贷款。 盖洛普4月份进行的一项民意调查显示,68%的50至64岁的美国人表示他们“非常”或“适度”担心退休时有足够的钱。

反向抵押贷款允许62岁或以上的借款人从其家中的累计权益中获得信贷额度或一次性付款或每月现金付款。 当借款人去世,搬家或出售房屋时,贷款到期。 如果贷款余额超过房屋价值,借款人的继承人不承担责任 - FHA承担风险。 反向抵押贷款已经投放在由演员亨利温克勒和前美国参议员弗雷德汤普森组成的光滑电视广告中。

根据加利福尼亚州反向市场洞察联邦住房管理局对美联社的联邦住房管理局数据的分析,费城,许多家庭已经在同一个紧密相连的街区生活了几代人,自2011年以来一直在反向抵押贷款中名列前茅。公司。 今年,费城紧随其后的是洛杉矶,华盛顿和芝加哥。

在两年前从报纸广告销售工作中退休后,迈尔斯格里芬和他的妻子在5月份取消了抵押贷款,以补充他们的社会保障收入。 他们在费城东北部的一个工薪阶层居住的房子里,在他们住了40年的房子里拿出了价值将近3万美元的贷款,以帮助支付信用卡账单并改造他们的厨房 - 让他们可以选择进入剩下的部分房屋。如果需要,以后的股权

“我们看看我们是否想进入一个高级生活设施,但那更贵,所以我们决定留在房子里,”格里芬说。 “我们非常喜欢我们的邻居,所以这是最好的方式。”

反向抵押贷款并不总是运作良好。 在房地产繁荣之后,许多美国人利用灵活的贷款条件迅速攫取大量现金,后来在经济持续低迷期间陷入财务困境。

为了弥补30年期间700亿美元的预计损失,FHA去年被迫从财政部获得17亿美元的紧急现金注入,这在很大程度上是由于经济衰退期间的反向抵押贷款损失。 最近可获得的预计总损失并未反映近期房价上涨,其投资组合损失减少以及其他变化。 国会去年授予该机构收紧贷款规则的新权力。

在未来几周内,住房和城市发展部的一个部门FHA预计将最终确定其要求贷款申请人进行详细财务评估的拟议规则。 它旨在将目前的违约率降低10%,大约是普通抵押贷款水平的两倍。

该机构还限制了借款人可以获得的预付款金额,并最近向贷方重新发布了严厉的指导,以减少反向抵押贷款的欺骗性营销。

虽然HUD有权发出警告信,撤销贷款人的批准或启动其他制裁,但政府问责办公室和消费者金融保护局在2009年和2012年建议HUD可能不会在反向抵押贷款启动期间积极监控营销活动。 21世纪后期。

FHA专员Carol Galante表示,最新的指导意在确保“贷款人知道我们会密切关注他们的营销和广告实践。”

根据联邦住房管理局的数据,今年上半年共发放了27,648份反向抵押贷款,价值72亿美元。 虽然低于2013年的同期,分析数据的Reverse Market Insight表示,预计今年的总价值将超过2012年的低点,当时52,883份反向抵押贷款的发行价值为127亿美元。

该公司表示,最近几个月的贷款总额和申请量也有所上升,这是反向抵押贷款增加的一个主要指标。

在2009年的高峰时期,发行了超过111,000份反向抵押贷款,价值312亿美元。

这可能会继续成为许多人的热门选择。

“反向抵押贷款将成为未来几年数百万美国退休人士的生命线,”Bankrate的首席金融分析师格雷格麦克布赖德表示,他指出,大学学费对儿童和医疗保健的影响日益增加。

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美联社轮询主任Jennifer Agiesta为本报告做出了贡献。

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线上:

关于反向抵押的HUD信息:http://tinyurl.com/3mf73qa

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